金融产品介绍

一、纳税e贷一页通

（一）产品定义

是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信经营、合规纳税的的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品，以满足其在生产经营过程中真实合法的流动资金需求，流程简便、无需担保、随借随还、自助办理。

（二）客户准入条件

1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。

2、企业生产经营2年以上。

3、企业最近一次纳税信用等级为A、B、M级。

4、企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上，纳税总额是指企业在税务部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和。

5、申请贷款时，企业不存在欠缴的税款。

6、办理业务时，企业在我行无有效客户评级及授信额度（仅办理低信用风险业务或小额网贷业务的除外）。

7、企业及企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录；或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意，且申请本次用信前已偿还全部不良信用。近2年内逾期累计不超过6次，无超过30天逾期，无当前逾期。

8、企业在其他银行授信不超过2家；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡除外）。

9、企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单。

10、企业及企业主不存在强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

11、企业主非我行关系人，借款企业非我行关系人投资或担任高级管理职务的企业。

12、申请人为法人且占股20%以上。

13、有固定的经营场所和盈利能力。                                     

14、开立农行结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。

（三）贷款用途

纳税e贷业务的资金用途仅限于企业正常生产经营活动，不得用于股市、楼市、证券以及其他权益性投资、民间高息借贷、非法集资和国家有关法律法规和规章禁止的范围。

（四）贷款额度

系统自动测算：中国农业银行门户网站>小微企业服务>全国通用产品>微捷贷>纳税e贷额度试算网址链接：http://www.abchina.com/cn/sme/National/wjd/edss/   目前额度最高300万元。

（五）贷款期限

额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。

（六）贷款利率

按照总行利率政策的相关规定执行，一般年化利率4%-5%之间。

（七）还款方式

根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用按月付息到期还本。循环授信，随借随还。

（八）担保方式

采用信用方式发放贷款。

（九）办理要件

1、新开户需要材料：           

（1）单位证明材料。

（2）法人身份证。

（3）公章、法人章、财务章。

（4）经办行规定的其他资料。

2、人工复核阶段需要材料：            

 （1）微捷贷业务信息核查表            

 （2）关于贷款资料不违规流入房地产领域的承诺书           

 （3）中国农业银行信贷客户环境和社会风险责任承诺书

 （4）网点客户经理双人上门尽调照片        

 （5）经办行规定的其他资料

二、抵押e贷一页通

（一）产品定义

是指以农业银行认可的优质房产（非唯一性）抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，以互联网技术为依托，实现小微信贷业务在线营销、批量获客、智能审批。客户可通过企业网银、企业掌银、个人掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款。抵押e贷采用共同借款人模式，即由小微企业和企业主作为共同借款人，共同承担还款责任。（企业主是指具有企业实际控制权的自然人）。

（二）客户准入条件

1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。贷款额度有效期超过1年的，企业主年龄及贷款额度有效期之和不大于70周岁。

2、企业生产经营1年（含）以上。

3、申请贷款时企业不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

4、企业及企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录；或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意，且申请本次用信前已偿还全部不良信用。企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。截至贷款申请日近半年内，企业主人民银行征信信息被其他金融机构以贷款审批名义查询次数超过6次（不含）的，不予接受。（截至贷款申报日近半年内，企业主人民银行征信信息被同一金融机构以贷款审批名义重复查询的，近半年内被该金融机构的所有查询均只认定为1次。）

5、企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。

6、企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单。

7、企业及企业主不存在强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

8、企业主非我行关系人，借款企业非我行关系人投资或担任高级管理职务的企业。

9、企业所属行业非房地产业、金融业等行业。                                 

10、开立农行结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。                                  11、农业银行要求的其他条件。  

（三）贷款用途

抵押e贷业务的资金用途仅限于企业正常生产经营活动，不得用于股市、楼市、证券以及其他权益性投资、民间高息借贷、非法集资和国家有关法律法规和规章禁止的范围。

（四）贷款额度

根据客户所提供的抵押物直接核定（抵押率40%-55%），最高不超过人民币1000万元。

（五）贷款期限

抵押e贷业务的单笔贷款期限最长不超过3年（含），且不超过贷款额度有效期到期日。

（六）贷款利率

按照总行利率政策的相关规定执行。一般年化利率4%-5%之间。

（七）还款方式

根据贷款金额按日计息，单笔贷款期限为1年（含）以内的，可采用按月付息到期一次还本或利随本清方式；单笔贷款期限为1年以上至3年（含）的，可采用按月（季）分期还本付息或按月（季）付息到期一次还本方式。

（八）押品范围

仅限于业务经办行所在二级分行辖内住宅及临街一楼（或含一楼）商铺，商铺抵押层数不超过三层，不接受单独的土地抵押，严禁办理用途为宾馆、酒店、公寓及写字楼类型的商业用房押品业务。

（九）办理要件

1、新开户需要材料：           

（1）单位证明材料。

（2）法人身份证。

（3）公章、法人章、财务章。

（4）经办行规定的其他资料  

2、贷款需要材料：              

（1）抵押e贷调查表

（2）抵押e贷押品核查表

（3）借款人及配偶声明

（4）抵押人及配偶声明

（5）实际控制人证明材料

（6）抵押率确认表

（7）扣划款授权书         

（8）关于贷款资料不违规流入房地产领域的承诺书            

（9）中国农业银行信贷客户环境和社会风险责任承诺书       

（10）居住权调查证明     

（11）抵押人居住权承诺    

（12）押品外部评估报告初审意见表                       

（13）贷前价值评估确认单  

（14）承租人出租人承诺书 （抵押物处于出租状态需提供）

（15）经办行规定的其他资料

三、首户e贷一页通

（一）产品定义

主要面向工商注册1年以内的小微企业法人客户，以小微企业及其企业法定代表人的资信情况为依据，运用大数据技术进行分析评价，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为符合条件的优质小微企业提供的在线自助循环贷款网络融资产品。以我行C3、BoEing、工商、征信、第三方数据等信息为基础，依托系统实现业务标准化处理，系统自动完成客户评级，授信核定和用信审批，客户通过我行指定的电子渠道进行贷款申请、提款和还款，实行全线上操作。

（二）客户准入条件

总行准入：

    总行批量验证企业规模、注册年限、我行授信情况等，符合条件的客户系统白名单准入。准入校验小微企业在我行无有效授信，生产经营状况良好，无不良信用记录。法定代表人持股比例达到要求，资信状况良好，通过外部信用数据交叉验证，非农业银行关系人或关联方。企业及其实际控制人、法定代表人、高级管理人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。依托相关系统及信息，拦截涉及洗钱等风险的客户。

（三）贷款用途

“首户e贷”模型业务仅限于企业正常生产经营活动，不得用于股市、楼市、证券等权益性投资，以及其他权益性投资、民间高息借贷、非法集资和国家有关法律、法规和监管规定禁止的活动。

（四）贷款额度

CMM系统-营销中心（页面左侧）-商机管理-商机库- 商机库机构（选择本机构）、商机来源（事件侦测）、线索来源（首户e贷授信测算模型）。点开商机即可查看额度（该测算额度仅作为参考，不作为最终贷款额度），目前最高额度30万。

（五）贷款期限

贷款额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日，且不超过按揭贷款到期日。

（六）贷款利率

按照总行利率政策的相关规定执行。一般年化利率4%-5%之间。

（七）还款方式

根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用按月付息到期还本。

（八）担保方式

采用信用方式发放贷款。

（九）办理要件

1、新开户需要材料：

（1）单位证明材料。

（2）法人身份证。

（3）公章、法人章、财务章。

（4）经办行规定的其他资料。

2、贷款需要材料：             

（1）微捷贷业务信息核查表            

（2）关于贷款资料不违规流入房地产领域的承诺书             

（3）中国农业银行信贷客户环境和社会风险责任承诺书

（4）网点客户经理双人上门尽调照片        

（5）经办行规定的其他资料

四、账户e贷一页通

（一）产品定义

主要面向工商注册经营2年以上的小微企业法人客户，且在我行开立账户1年以上，以小微企业及其企业法定代表人的资信情况为依据，运用大数据技术进行分析评价，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为符合条件的优质小微企业提供的在线自助循环贷款网络融资产品。以我行C3、BoEing、工商、征信、第三方数据等信息为基础，依托系统实现业务标准化处理，系统自动完成客户评级，授信核定和用信审批，客户通过我行指定的电子渠道进行贷款申请、提款和还款，实行全线上操作。最重要的一点：纳税e贷被拒账户（除不良信用记录），可以申请账户e贷。

（二）客户准入条件

总行准入：

    总行批量验证企业规模、注册年限、我行授信情况等，符合条件的客户系统白名单准入。准入校验小微企业在我行无有效授信，生产经营状况良好，无不良信用记录。法定代表人持股比例达到要求，资信状况良好，通过外部信用数据交叉验证，非农业银行关系人或关联方。企业及其实际控制人、法定代表人、高级管理人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。依托相关系统及信息，拦截涉及洗钱等风险的客户。

（三）贷款用途

“账户e贷”模型业务仅限于企业正常生产经营活动，不得用于股市、楼市、证券等权益性投资，以及其他权益性投资、民间高息借贷、非法集资和国家有关法律、法规和监管规定禁止的活动。

（四）贷款额度

CMM系统-营销中心（页面左侧）-商机管理-商机库- 商机库机构（选择本机构）、产品输入“账户”，查询本机构白名单客户。目前最高额度50万。

（五）贷款期限

贷款额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日，且不超过按揭贷款到期日。

（六）贷款利率

按照总行利率政策的相关规定执行。一般年化利率4%-5%之间。

（七）还款方式

根据借款人使用的贷款金额按日计息，采用按月付息到期还本。

（八）担保方式

采用信用方式发放贷款。

（九）办理要件

须是我行开立一年以上账户，符合条件的办理要素同纳税e贷。

业务咨询：高子明15184743211